学生でも安心！クレジットカード審査のポイントと対策法

学生生活をより便利に、そしてお得に過ごしたい。そんなあなたの強い味方になるのが、学生向けクレジットカードです。

悩みんぎょ

でも審査に通るか不安…。

安心してください！

この記事では、学生のためのクレジットカード審査のコツから、おすすめカードの選び方まで、徹底解説します。これを読めば、あなたも自信を持ってカード申し込みに挑戦できます。

なぜクレジットカードには審査が必要なのか

クレジットカード審査の基本的な仕組み

クレジットカードの審査は、カード会社がリスクを最小限に抑えつつ、適切な利用者を選別するための重要なプロセスです。審査では、申込者の個人情報や信用情報、収入状況などが総合的に評価されます。

審査の主な目的は以下の通りです。

1. 返済能力の確認
2. 不正利用の防止
3. 適切な利用限度額の設定

賢いんぎょ

学生向けの審査は、将来の収入見込みも考慮される傾向にあります。ただし、基本的な審査基準は一般のカードと変わりません。

学生がクレジットカードを申し込む際は、審査の仕組みを理解し、自身の状況に合ったカードを選ぶことが重要です。

審査がもたらす信用管理の重要性

クレジットカードの審査は、単なる発行可否の判断だけでなく、個人の信用管理においても重要な役割を果たしています。審査を通過することは、社会的な信用の第一歩となり、将来のローンやクレジットカード発行にも影響を与えます。

信用管理の重要性は以下の点にあります。

• 将来の借入れやカード発行の可能性向上
• 社会人になってからの信用スコア構築
• 金融リテラシーの向上

学生の皆さんは、クレジットカードを単なる決済手段としてだけでなく、信用を築くためのツールとして捉えることが大切です。責任ある利用を心がけ、将来の金融生活の基礎を築きましょう。

クレジットカードの審査項目

申込者の属性情報

クレジットカード会社は、申込者の属性情報を慎重に審査します。学生の場合、以下の項目が特に重要視されます。

1. 年齢
2. 在学中の学校情報
3. 携帯電話の契約状況

学生の皆さんは、申込書類に記入する際、正確かつ詳細な情報を提供することが大切です。特に、学校名や学部、学年などは具体的に記入しましょう。これらの情報が、審査結果に大きく影響する可能性があります。

信用情報

クレジットカードの審査において、信用情報は極めて重要な要素です。信用情報機関に登録されている個人の信用履歴が、審査の基準となります。学生の場合、以下の点が特に注目されます。

1. 携帯電話の支払い履歴
2. 学生ローンの返済状況（利用している場合）
3. 他のクレジットカードの利用・返済履歴（既に所持している場合）

学生の場合、信用履歴が短いため、返済で遅延を起こさないのが重要です。学生の皆さんへのアドバイスとして、以下が挙げられます。

• 携帯電話の支払いは必ず期日内に行う
• 学生ローンを利用している場合は、返済計画を厳守する
• 既にカードを持っている場合は、計画的な利用と確実な返済を心がける

信用情報は一度傷つくと回復に時間がかかります。日頃から責任ある金融行動を心がけ、良好な信用履歴を築いていくことが、将来の金融活動の幅を広げることにつながります。

収入状況

クレジットカードの審査において、収入状況は申込者の返済能力を判断する重要な指標です。学生の場合、以下の収入源が考慮されます：

1. アルバイト収入
2. 仕送り
3. 奨学金

学生の収入は不安定な場合が多いため、カード会社は将来の収入潜在力も考慮します。ただし、現在の収入状況も重要な判断材料となります。

収入が少ない場合でも、安定した収入源があることを示すことが重要です。また、支出管理能力をアピールすることで、返済能力の高さを示せます。

バイトをしていない学生の収入審査

アルバイトをしていない学生の場合、クレジットカードの収入審査は以下の点に焦点が当てられます。

1. 仕送りの金額と安定性
2. 奨学金の受給状況
3. 預金残高や資産状況

収入が限られている場合でも、安定した経済基盤があることを示すことが重要です。カードを申し込む前に、自身の経済状況をよく把握し、責任を持って利用できるか慎重に検討しましょう。

学生がクレジットカード審査で落ちる理由

過去の支払い遅延があるから

クレジットカードの審査において、過去の支払い遅延は重大なマイナス要因となります。学生の場合、以下の点が特に問題視されます。

1. 携帯電話料金の支払い遅延
2. 学生ローンの返済遅れ
3. 既存のクレジットカードの支払い遅延

学生の場合、信用履歴が短いため、一度の遅延でも大きな影響があります。支払いの遅れは、最初の信用構築の機会として重要視されています。学生の皆さんへのアドバイスとして、以下を上げられます。

• 支払期日を厳守し、遅延を絶対に避ける
• 支払いの自動引き落としを設定する
• 万が一遅延した場合は、速やかに対応し、以後の支払いを確実に行う

過去の遅延歴は時間とともに影響が薄れていきますが、その間は責任ある支払い行動を継続することが重要です。

一度に複数のクレジットカードに申し込んだから

短期間に複数のクレジットカードに申し込むことは、審査落ちの主要因の一つです。この行動は以下の理由から問題視されます。

1. 信用需要の急激な増加を示唆する
2. 財政状況の不安定さを暗示する
3. 多重債務のリスクを高める

複数の申込は、申込者の判断力や計画性に審査担当者が疑問に思ってしまいます。特に学生の場合、経験不足による安易な行動として捉えられる可能性が高いです。学生の皆さんへのアドバイスは以下の通りです。

• カード申込は慎重に検討し、必要最小限の枚数に抑える
• 申込前に自身の財政状況と必要性を十分に吟味する
• 複数のカードが必要な場合は、申込の間隔を空ける（最低3ヶ月程度）

カードの選択は慎重に行い、自身の利用目的に最も適したカードを1枚選ぶことが賢明です。不必要に多くのカードを持つことは避けましょう。

申込情報に虚偽があるから

クレジットカード申込時の虚偽情報は、即座に審査落ちの原因となります。学生の場合、以下のような虚偽が問題視されます。

1. 収入額の水増し
2. アルバイト先や勤務状況の偽装
3. 学歴や在学状況の虚偽申告

審査落ちしないために、学生の皆さんへのアドバイスをまとめました。

• すべての申込情報を正確かつ誠実に記入する
• 不明な点がある場合は、カード会社に直接問い合わせる
• 収入が少なくても、正直に申告することが重要

虚偽申告のリスクを避けるため、申込前に必要書類を準備し、正確な情報を記入できるよう準備することが大切です。正直さと誠実さが、信用構築を形成できます。

学生がクレジットカード審査に通るためのコツ

信用情報を確認・改善する

クレジットカード審査に通るための重要なステップは、自身の信用情報を確認し、必要に応じて改善することです。学生の場合、以下の点に注意が必要です。

1. 信用情報機関で自身の情報を確認する
2. 携帯電話の支払い履歴を確実にする
3. 小額のクレジットカードやショッピングクレジットで良好な支払い履歴を作る

信用情報改善のために、以下の項目に気をつける必要があります。

• 年に一度は信用情報機関で自身の情報をチェックする
• すべての支払いを期日内に行う習慣をつける
• 利用可能な場合、クレジットカードの利用限度額を低く設定し、確実に返済する

信用情報の改善には時間がかかりますが、継続的な努力が審査に良い影響を与えます。

申込時に正しい情報を入力する

クレジットカード審査を通過するためには、申込時に正確で誠実な情報を提供することが重要です。学生の場合、特に以下の点に注意してください。

1. 収入情報（アルバイト収入、仕送り、奨学金など）を正確に記入
2. 現在の住所と連絡先情報を最新のものに更新
3. 学校情報（学校名、学部、学年）を正確に記載

申込情報の不備や誤りが原因で審査に落ちるケースがあります。正確な情報提供は、カード会社との信頼関係の第一歩です。特に学生の場合、限られた情報で審査が行われるため、各項目の正確さが重要になります。

申込時は以下のチェックポイントに気をつけましょう。

• 申込書の各項目を慎重に読み、理解してから記入する
• 不明な点があれば、カード会社のサポートに問い合わせる
• 入力後、提出前に再度すべての情報をダブルチェックする

正確な情報提供は、審査通過の可能性を高めるだけでなく、適切な利用限度額の設定にもつながります。自身の状況を正直に伝えることが、責任あるカード利用の第一歩となります。

学生向けクレジットカードを選ぶ

学生がクレジットカード審査に通るコツの一つは、学生向けに特化したカードを選ぶことです。これらのカードは以下の特徴があります：

1. 審査基準が一般のカードよりも緩和されている
2. 利用限度額が低めに設定されている
3. 学生限定の特典やサービスが付帯している

学生向けクレジットカードの審査は、一般のカードと比べて難易度が低い傾向があります。学生向けカードは、学生の生活スタイルや経済状況を考慮して設計されているからです。

学生向けカード選びのポイント以下の通りです。

• 年会費無料or低額のカードを選ぶ
• 利用限度額が自身の返済能力に見合っているか確認する
• 学生生活に役立つ特典（電子マネーチャージ、交通系ICカード機能など）があるか確認する

学生向けカードは、社会人になった後のカード利用の良い練習になります。ただし、カードの選択肢が増えても、必要以上にカードを作らないよう注意しましょう。カードは便利なツールですが、同時に大きな責任も伴うことを忘れずに利用しましょう。

審査に通った後にクレジットカードを利用する注意点

利用限度額の設定と管理

クレジットカードを取得した後、適切な利用限度額の設定と管理は重要です。学生の場合、以下の点に注意してください。

1. 自身の返済能力に見合った限度額を設定する
2. 定期的に利用状況をチェックし、必要に応じて限度額を調整する
3. 利用限度額の80%を超えないよう心がける

学生の場合、月々の収入の30%程度を利用限度額の目安とするのが良いでしょう。例えば、アルバイト収入が月5万円なら、利用限度額は15万円程度に設定するのが適切です。利用限度額を管理するポイントは以下の通りです。

• カード会社のアプリやウェブサイトで定期的に利用状況をチェックする
• 急な出費に備え、常に限度額の20%程度は余裕を持たせる
• 複数のカードを持っている場合、合計の利用限度額に注意する

適切な利用限度額の管理は、健全な金融習慣を形成するうえで重要です。自身の経済状況を常に把握し、責任ある利用を心がけましょう。

支払いに遅れないためのアドバイス

クレジットカードの支払いを遅らせないことは、良好な信用履歴を築くうえで重要です。学生の皆さんに向けて、以下のアドバイスを提供します。

1. 自動引き落としを設定する
2. 支払日をカレンダーに登録し、リマインダーを設定する
3. 利用額を常に把握し、計画的な支出を心がける
4. 支払いに困った場合は早めにカード会社に相談する

支払いの遅延は、単に延滞金が発生するだけでなく、将来のローンやクレジットカード取得にも影響します。支払い管理のためのテクニックとして、以下が挙げられます。

• 給与日や仕送りの直後に支払日を設定する
• 自分で決めた利用額の上限を超えないよう管理する
• 予期せぬ出費に備え、少額の貯金を持っておく

支払いを確実に行うことは、責任ある大人への第一歩です。この習慣を身につけることで、将来の金融活動がよりスムーズになります。

よくある質問

高校生で収入がなくてもクレジットカードは作れる？

高校生がクレジットカードを作ることは、基本的に困難です。その理由は以下の通りです。

1. 法的な制約：多くのクレジットカード会社は、18歳以上を申込条件としている。
2. 収入要件：一定の安定収入が必要とされるため、アルバイト収入のない高校生は基準を満たしにくい。
3. 契約能力：未成年者の場合、法定代理人（親権者）の同意が必要となる。

高校生の段階では、プリペイドカードやデビットカードを利用して金銭管理の基本を学ぶのが望ましいでしょう。これらのカードは、クレジットカードと違い、事前に入金した金額内でしか利用できないため、過剰な支出を防げます。

高校生のための金融リテラシー向上のステップを紹介します。

1. 家計簿をつけて収支管理の習慣をつける
2. プリペイドカードやデビットカードで電子決済に慣れる
3. 親の同意のもと、家族カードの追加カードを持つ（可能な場合）

クレジットカードは便利なツールですが、同時に大きな責任も伴います。高校生の間は、基本的な金銭管理スキルを身につけることに焦点を当てるのが賢明です。

バイトをしていない大学生でもクレジットカードは作れる？

バイトをしていない大学生でもクレジットカードを作ることは可能ですが、いくつかの条件や制約があります。

1. 仕送りや奨学金を安定収入として認めるカード会社を選ぶ
2. 学生専用のクレジットカードを申し込む
3. 親の同意や保証が必要な場合がある

バイトをしていなくても、カード発行の可能性は十分にあります。ただし、利用限度額は低めに設定されるかもしれません。バイトなしでカードを作るためのポイントは以下の通りです。

• 仕送りや奨学金の金額と頻度を証明できる書類を用意する
• 学生証や在学証明書を準備する

カードを作る際は、自身の返済能力を冷静に判断し、責任ある利用を心がけることが重要です。バイトをしていなくても、計画的な金銭管理はできます。

クレジットカードの審査に落ちた履歴は残りますか？

クレジットカードの審査に落ちた履歴は、一定期間記録として残ります。以下の点に注意してください。

1. 信用情報機関に審査履歴が残る（通常6ヶ月〜2年程度）
2. 審査落ちの理由は記録されない
3. 他のカード会社も、この履歴を確認できる可能性がある

過去6ヶ月以内に審査落ちの履歴がある申込者は、再申込時の審査通過率がしにくくなります。審査落ちの履歴自体はネガティブな情報として扱われません。

しかし、短期間に複数回の申込があると、信用需要が急激に高まっているとみなされ、審査に不利に働く可能性があります。審査落ち後の対策をいくつか紹介します。

• 落ちた理由を可能な限り把握し、改善に努める
• 次の申込までに3〜6ヶ月程度の間隔を空ける
• 自身の信用情報を確認し、必要に応じて修正を依頼する

審査に落ちたからといって諦める必要はありません。原因を分析し、改善策を講じることで、将来的な審査通過の可能性を高められます。

まとめ：学生がクレジットカードを賢く利用するために

学生時代のクレジットカード利用は、将来の金融活動の基礎となる重要な経験です。以下のポイントを押さえて、賢い利用を心がけましょう。

1. 自身の経済状況に合ったカードを選ぶ
2. 利用限度額を適切に設定し、管理する
3. 支払いは必ず期日内に行う
4. 特典やポイントを上手に活用する
5. 定期的に利用状況をチェック

金魚

ブロガー/ライター

20代の金融ライター。
これまで100本以上の記事を執筆。ディレクター業務の経験あり。

20代の学生・新社会人へ。
クレジットカード決済やコード決済など、初めて利用する機会が多くなるはず。
安心して利用できるような記事を書いていきます。